Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMIPubli-reportage
lundi 19 septembre 2011.Etablissement financier agréé par la Commission bancaire de l’Union Monétaire Ouest Africaine (UMOA), constitué à l’initiative de l’Etat et des établissements de crédit (Banques et Etablissements Financiers) du Burkina Faso, la Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) a pour vocation de faciliter l’accès au financement des Petites et Moyennes Entreprises (PME), Petites et Moyennes Industries (PMI) et Très Petites Entreprises (TPE). Qu’est-ce que la garantie financière, quels sont les services offerts par la SOFIGIB, à quelles conditions ? Les réponses avec M. Philippe CONSIGUI, directeur général qui nous fait découvrir sa structure. Philippe CONSIGUI Comme vous le savez, les PME contribuent de façon déterminante à la croissance économique et à la réduction de la pauvreté dans notre pays. Cependant, il existe de nombreux obstacles à leurs créations et leurs développements, parmi lesquels on peut citer le problème de financement. C’est pour contribuer à résoudre ce problème que la SOFIGIB a été mise en place, avec pour objectif d’aider au développement et à la création d’entreprises pérennes au Burkina Faso en leur facilitant l’accès aux financements par l’octroi des garanties ; d’où l’objet social qui est d’apporter des garanties pour des crédits à court, moyen et long terme consentis par les établissements de crédit, à des entreprises installées au Burkina Faso. Notre politique générale consiste donc à gérer des fonds de garantie, c’est-à-dire que plusieurs fonds de garantie peuvent nous être confiés avec des critères spécifiques de gestion pour chacun. Nous accompagnons actuellement les entreprises à travers deux fonds de garantie :
Il faut retenir en effet que l’actionnariat de la SOFIGIB est actuellement composé de l’Etat burkinabé par l’intermédiaire du Fonds Burkinabé de Développement Economique et Social (FBDES), des onze (11) Banques burkinabé, de quatre (04) Etablissements Financiers burkinabé, de la Chambre de Commerce et d’Industrie du Burkina Faso (CCI-BF), de la Maison de l’Entreprise du Burkina Faso (MEBF) et de la Société Nationale d’Assurances et de Réassurances (SONAR). Quels sont les produits offerts par la SOFIGIB ? Philippe CONSIGUI En tant qu’outil de développement des PME/PMI, la SOFIGIB offre trois types de produits :
En ce qui concerne l’étude et le montage des dossiers bancables, eu égard aux difficultés des promoteurs d’établir de bons dossiers de demande de financement, la SOFIGIB, à partir des plans d’affaires reçus de ces derniers, va mener une analyse bancaire de ces dossiers qui seront présentés au Comité d’engagement de la société, organe décisionnel de la garantie à accorder. Une fois le dossier approuvé, il est acheminé à la banque du promoteur par la SOFIGIB qui sera chargée de suivre l’instruction du dossier jusqu’à l’aboutissement du financement.
Au sujet du suivi, la SOFIGIB assure un suivi du risque :
Qu’est-ce que c’est que la garantie financière ? Philippe CONSIGUI : La garantie financière est une sûreté assurant des sommes d’argent mises en jeu lors d’une transaction. La garantie SOFIGIB est liquide, très facile à mettre en place contrairement à la garantie hypothécaire qui nécessite un long processus pour sa mise en œuvre et n’est pas immédiatement liquide. Qui peut prétendre à la garantie SOFIGIB ? Philippe CONSIGUI : Toute PME/PMI/TPE en phase de création ou de développement, quelle que soit sa forme juridique (individuelle, SARL, SA, SNC, GIE, etc.). Quelles conditions une PME doit-elle alors remplir pour bénéficier de la garantie SOFIGIB ? Philippe CONSIGUI : Pour qu’un projet puisse être éligible à notre accompagnement, il y a un certain nombre de conditions à réunir. Ensuite, il y a l’apport personnel du promoteur qui doit être d’un montant minimum de 15% du coût total du projet. Il peut être en nature ou en numéraire. Vous convenez avec moi qu’on ne met pas en place un projet en comptant uniquement sur le financement bancaire. Ce qui sous-entend que le promoteur doit faire une contribution que nous appelons dans notre jargon « apport personnel ». Par exemple pour un projet qui coûterait dix millions (10 000 000) FCFA, la contribution du promoteur serait au moins un million cinq cent mille (1 500 000) FCFA et le montant du financement de huit millions cinq cent mille (8 500 000) FCFA. Enfin, les prêts sollicités devraient être destinés au financement des investissements, du fonds de roulement, des besoins ponctuels en trésorerie sous forme de court terme (cycle spécifique de production, crédit de campagne, etc.) et des crédits de restructuration. Les durées des crédits ne doivent pas dépasser pour le moment 5 ans. Cette limitation de durée fera l’objet d’une révision bientôt, compte tenu des spécificités de certains secteurs qui nécessitent de périodes de remboursement plus longues. Quel est le coût de la garantie SOFIGIB supporté par le promoteur ? Philippe CONSIGUI : Le coût de la garantie supporté par le promoteur, bénéficiaire du crédit, que nous appelons « droit d’entrée à la garantie » est calculé au taux de 1 % « flat » (payable une seule fois) sur le montant total du prêt octroyé si la garantie SOFIGIB accordée s’élève à 50% du prêt. Ces frais sont payés par l’emprunteur sur ses fonds propres ou sur prélèvement du crédit au premier déblocage des fonds. En reprenant notre exemple du projet de dix millions (10 000 000) FCFA et de montant du crédit de huit millions cinq cent mille (8 500 000) FCFA, le coût de la garantie est de 1% de 8 500 000 FCFA, soit 85 000 FCFA même si la durée du crédit est de 5 ans. Ces frais (85 000 FCFA) sont payés une seule fois pour toute la durée du prêt. Quels sont les avantages des prestations SOFIGIB pour une PME ? Philippe CONSIGUI : Les avantages des prestations SOFIGIB sont multiples. Nous accueillons des promoteurs bancarisés et non bancarisés. Comme vous le savez ce n’est pas tout plan d’affaires qui est bancable. A partir des plans d’affaires reçus des promoteurs, nous effectuons une analyse bancaire de ces dossiers afin de les rendre bancables avant de les introduire dans les banques qui seront choisies par eux. Ensuite, nous nous chargeons de suivre leurs dossiers jusqu’à l’obtention du financement. En tant que partenaire des établissements de crédit (banques et établissements financiers), nous offrons plusieurs possibilités de choix de banques aux clients. Ainsi, nous facilitons leur bancarisation. Il faut dire que le principal avantage est lié à la nature de notre garantie qui est liquide. A la différence de la garantie hypothécaire, la garantie SOFIGIB est moins chère et rapide à mettre en place contrairement à ce que nous entendons de temps en temps que SOFIGIB est chère. L’exemple nous est donné avec le projet de dix millions (10 000 000) FCFA. Pour une garantie hypothécaire, il y a tout un tas de procédures à suivre pour formaliser l’hypothèque qui coûte du temps et de l’argent (les frais d’expertise immobilière, les frais du notaire, les frais de publicité foncière, etc.). En plus, il y a le rôle d’intermédiation que nous jouons entre l’entreprise et sa banque. En effet, à travers le suivi, nous détectons les difficultés à temps et les solutions sont recherchées à travers une concertation tripartite c’est-à-dire entre la SOFIGIB, la Banque et le Promoteur pour sauver le projet et le crédit ; ce qui contribue à instaurer un climat de confiance entre le client et sa banque. Quelle est la procédure à suivre pour présenter un dossier à la SOFIGIB ? Philippe CONSIGUI : Il y a deux possibilités ; mais tout d’abord, le promoteur devra élaborer un plan d’affaires pour les crédits à moyen et long terme dans lequel il va exposer son projet. Pour ce qui concerne la première possibilité, le promoteur vient déposer directement son dossier à la SOFIGIB qui se chargera de le rendre bancable s’il est porteur avant de l’envoyer dans un établissement de financement qui sera choisi par le promoteur. Votre activité de garantie étant de couvrir le mauvais dénouement de crédits octroyés à des PME par les Institutions de financement, quel est votre taux de sinistralité à ce jour ? Philippe CONSIGUI : La plupart des mauvais dénouements de crédits sont dus à de mauvaises utilisations des fonds dès la base. Grâce à notre mécanisme de suivi investissement et accompagnement des projets, nous arrivons à amoindrir le risque de non paiement. Ce qui fait qu’à ce jour, nous n’avons pas encore enregistré de sinistre. Existe-t-il un partenariat entre la SOFIGIB et les autres structures de financement non bancaires telles que les institutions de micro-finance, le Réseau des Caisses Populaires par exemple ? Philippe CONSIGUI : Vous avez raison de poser cette question parce qu’à entendre notre dénomination sociale « Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina », l’expression « garantie interbancaire », laisserait entendre que nous ne sommes en relation qu’avec les banques ou établissements financiers uniquement. Mais non ! Notre garantie peut être octroyée aux autres structures de financement non bancaires telles qu’effectivement les Institutions de micro-finance en l’occurrence le Réseau des Caisses Populaires du Burkina et les Centres Financiers des Entreprises (CFE). Nous sommes d’ailleurs en phase de conclusion de conventions-cadre avec ces structures que je viens de citer. Par ailleurs, toutes les Institutions de micro-finance légalement installées au Burkina Faso peuvent bénéficier de notre garantie pour leurs propres crédits de refinancement, c’est-à-dire que nous pouvons intervenir pour leur faciliter l’obtention des prêts qu’elles sollicitent auprès des banques pour le financement de leurs activités d’octroi de crédit. Nous précisons que plusieurs Institutions de micro-finance ont déjà bénéficié de nos garanties pour leurs refinancements auprès des banques. Y a-t-il un dispositif d’appui aux PME comme la SOFIGIB au niveau de l’UEMOA qui a invité les Etats membres à promouvoir l’entrepreneuriat ? L’UEMOA a en effet, mis en place depuis 2003 un programme d’actions pour la promotion et le financement des PME dans l’espace communautaire. Pour sa mise en œuvre il a été recommandé l’institution de fonds de garantie dédiés aux PME dans chaque pays membre. Certains pays dont le nôtre qui a été en quelque sorte le précurseur, ont suivi la recommandation et ont mis en place des structures de fonds de garantie. Il existe des fonds de garantie dans la sous région mais la SOFIGIB se distingue dans son fonctionnement des autres fonds de garantie. Une autre innovation majeure de SOFIGIB, c’est le suivi. Comme nous l’avons déjà souligné, la SOFIGIB fait un suivi de l’utilisation de crédit et un suivi accompagnement des projets ; ce qui permet la maîtrise du risque, le bon dénouement des crédits et partant la pérennisation des différents projets. Beaucoup de nos partenaires apprécient notre façon de fonctionner et la trouvent innovante et n’hésitent pas à nous encourager et nous soutenir. Lefaso.net Adresse du siège social : |
Vos commentaires
1. Le 16 septembre 2011 à 14:35, par Amadou En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
Bel article, et explications claires. Mon opinion sur SOFIGIB a changé.
Le 16 septembre 2011 à 15:45, par Rémi Tapsoba En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
Très belle initiative à encourager !
Ceci pourrait favoriser l’émergence d’une culture entrepreneuriale, solution clé du développement endogène.
2. Le 16 septembre 2011 à 16:01, par wendlasida En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
tres bel article professionnel et limpide comme l’eau de roche. Belles photos a l’appui. C’est ce genre de journalisme rigoureux que nous attendons longtemps. Pas le journalisme qui bricole. Felicitations et bon vent pour la SOFIGIB !!!
3. Le 16 septembre 2011 à 16:04 En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
joli a lire mais kom on est au bf,la réalité est toute autre
4. Le 16 septembre 2011 à 20:20 En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
Franchement voila ce qu’il nous faut comme institution dans ce pays. vivement bon vent à la SOFIGIB.
5. Le 17 septembre 2011 à 00:55, par le doc En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
Toutes mes vives félicitations ! cela ne m’étonne pas de son directeur mr consigui ! partout où des missions lui ont été confiées, ils les a rempli avec brio ! Bravo à cette équipe ! je souhaite que régulièrement il y ait un plan de communication de ce genre afin que les populations du monde des affaires puisse savoir ce que vous faites.
6. Le 17 septembre 2011 à 15:55, par VENBIKASS En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
il serait bien d’avoir un site internet pour être joingnable même de l’étranger. Pourrai-je avoir un contact pour soumettre mon dossier ? merci
7. Le 17 septembre 2011 à 20:24, par bobo En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
Une belle initiative pour permettre aux promotteurs qui n’ont pas forcément les moyens d’avoir plus de chances de réaliser leurs projets. Bon vent à la SOFIGIB
8. Le 18 septembre 2011 à 15:27 En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
Bel article tous mes encouragements. Un soucis de moins pour nous les entrepreneurs. on passera vous voir.
9. Le 19 septembre 2011 à 13:00, par SOMDAH En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
BRAVO MON AMI
10. Le 24 octobre 2011 à 21:56 En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
Belle initiative, équipe dynamique, à l’écoute des clients. Le BF se développera économiquement grâce à vous. Félicitations et courage
11. Le 8 novembre 2011 à 09:47, par BARRO En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
L’initiative est salutaire.si la réalité est ainsi nous ne pouvons que felicité les promoteurs. essayer de faire la connaitre davantage .on sait que le burkinabé a peur des paperasses la SOFIGIB est donc une solution car elle simple
12. Le 24 septembre 2013 à 14:31, par james En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
Explications limpides, nous osons esperer que les actes suivent la paroles. Si non moi personellement j y ai introduit un dossier depuis bientot 2 ans sans que personne ne daigne nous dire que nous n avons pas été retenus. Mais tout comme les hommes, j’accepte qu’une institution est perfectible et je souhaite beaucoup de courage à l’équipe actuelle.
13. Le 24 septembre 2014 à 14:58, par KIADA Y- Eugène Rodrigue En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
M. le Directeur, bonjour
Nous sommes heureux de vous lire et aussi de faire mieux connaissance de votre institutions. Une chose qui est vraie est que la méconnaissance ou la mal connaissance de la SOFIGIB amène les gens à dire que les frais de vos services rendus ne permettent pas au promoteur de jouir du fruit de son travail. Merci d’avoir pris un exemple qui nous permet de voir avec exactitude les frais que supportent le promoteur. Belle est cette initiative de créer la SOFIGIB pour palier un temps soit peu aux problèmes de financement que rencontre les promoteurs des PME/ PMI, mais force est reconnaitre que nous les jeunes promoteurs qui sont entrain d’affuter leurs armes la garantie à 50% nous reste toujours inaccessible ; je suis venu au siège de l’institution vers l’information, je l’avoue j’ai été bien accueilli, je remercie au passage la sollicitude de vos agents, mais depuis je cherche la caution de 50% pour vous revenir, mais hélas... merci de me lire M. le Directeur
14. Le 20 novembre 2014 à 14:24 En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
de quel caution de 50 % parler vous ?
15. Le 4 avril 2016 à 09:12, par DJIEBA Boubacar En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
Bonjour Monsieur le Directeur,
Merci de nous présenter votre organisation et de nous éclaircir sur vos conditions pour avoir accès à la garantie financière. Ces conditions permettrons à plusieurs promoteurs de réaliser leurs rêves et surtout de contribuer au développement de notre très chère patrie,le BURKINA FASO.L’apport personnel de 15% minimum du cout total du projet exigé et le droit d’entrée à la garantie calculé au taux de 1% du montant total du prêt octroyé seront favorables pour bon nombre de promoteur.
Mais un effort reste à faire sur le cout de la garantie à supporter par le promoteur ou plus précisément sur le "payable une seule fois" qui pourrait contraindre plusieurs promoteurs.
Connaissant la difficulté des conditions pour avoir un financement,une doléance serait d’étendre la garantie offerte à plus de 50% du cout du projet,ou de rendre ce taux fonction du cout du projet.
Pour terminer je voudrais savoir s’il ya des frais supplémentaires liés à la première possibilité concernant les procédures à suivre pour présenter un dossier à SOFIGIB ?
Cordialement
16. Le 17 octobre 2016 à 08:19, par BENAO En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
Bonjour,
La SOFIGIB en faisant tout ça au bénéfice des populations, gagne quoi en retour ?
17. Le 9 avril 2022 à 18:02, par Eric Stéphane Sanou En réponse à : Société Financière de Garantie Interbancaire du Burkina (SOFIGIB) : Une solution pour le financement des PME/PMI
Bonjour je suis un jeune burkinabè de 35 ans titulaire d’un diplôme de CAP et un niveau BEP en structure métallique et j’ai un projet a main depuis 2018 et jusqu’à présent je ne pas les moyens pour ouvrir le projet.donc Mr directeur de la (sofigib) veuillez réagir en me donnant suite à mon rêve de ce réalisé